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Ratenkredit FAQs

Häufig gestellte Fragen​

Wozu dient ein Ratenkredit?

Ratenkredite können für verschiedene Zwecke genutzt werden, wie z.B. für besondere Ereignisse (Hochzeit, Urlaubsreise) oder die Anschaffung teurer Güter (Auto, Waschmaschine). Der Zinssatz eines Ratenkredites liegt in der Regel unter den Dispositionskrediten und setzt eine Bonitätsprüfung des Schuldners voraus.

Welche Laufzeiten und Maximalkredithöhen gibt es?

Die übliche Laufzeit eines Ratenkredites beträgt zwischen einem und zehn Jahren. Die Darlehenssummen können zwischen 1.000 und 100.000 Euro variieren.

Wie kommen die monatlichen Tilgungsraten zustande?

Die Höhe einer monatlich zu zahlenden Rate ist bei einem Ratenkredit konstant, wobei sich jedoch die Zusammensetzung verändert: Der Zinsanteil sinkt im Laufe der Zeit, während der Tilgungsanteil zunimmt.

Wer kann einen Ratenkredit erhalten?

Die Auszahlung eines Ratenkredites ist an verschiedene Voraussetzungen gebunden: Der Kreditnehmer muss das 18. Lebensjahr vollendet haben, Nachweise von regelmäßigen Einkünften vorlegen und über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Auf dieser Grundlage erfolgt in der Regel eine Bonitätsprüfung, die über die Kreditvergabe entscheidet.

Was ist der Unterschied zwischen einem Dispo- und einem Ratenkredit?

Unter einem Dispositionskredit versteht man das Überziehen des Girokontos innerhalb eines vereinbarten Kreditrahmens. Dazu ist keine besondere Beantragung notwendig. Allerdings sind die Zinskosten eines Dispositionskredites sehr hoch, weshalb dieser nur kurzfristig und nur in Notfällen in Anspruch genommen werden sollte. Einige Banken gewähren auch Überziehungskredite jenseits des Kreditrahmens. Die Zinskosten sind dann noch einmal höher.

Kann ein Dispokredit durch einen Ratenkredit abgelöst werden?

Ein Ratenkredit ist grundsätzlich zur kurzfristigen Umschuldung geeignet. Aufgrund der geringeren Zinskosten ist dies insbesondere sinnvoll, wenn bereits ein Dispositionskredit in Anspruch genommen wird. Soll der Ratenkredit selbst abgelöst werden, beispielsweise durch ein Policendarlehen, können Banken in einigen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Wie lange dauert die Bearbeitung?

Die Überweisung der Darlehenssumme nimmt in der Regel nur wenige Tage in Anspruch. Mit in die Bearbeitungszeit sollte allerdings auch die vorangehende Bonitätsprüfung einfließen.

Kann ein Ratenkredit auch vorzeitig zurückgezahlt werden?

Eine vorzeitige Tilgung des Darlehens ist im Kreditvertrag geregelt. Einige Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an. Teilweise wird bei vorzeitiger Tilgung auch eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Kann der Kreditantrag auch abgelehnt werden?

Die Genehmigung eines Kreditantrages hängt von verschiedenen Voraussetzungen an. Dies ist insbesondere bei negativer Bonitätsprüfung der Fall. Die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers, beispielsweise des Ehepartners kann in einigen Fällen die Bonität positiv beeinflussen.

Wird eine Schufa-Auskunft eingeholt?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) bewertet im Auftrag der Banken die Kreditwürdigkeit des potentiellen Kreditnehmers anhand einer Kreditausfallwahrscheinlichkeit. Dieser Wert wird anhand der vorliegenden Daten berechnet.

Policendarlehen FAQs - Häufig gestellte Fragen

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein policenkredit?

policenkredit ist ein standardisiertes Policendarlehen, das von Policen Direkt in Zusammenarbeit mit ausgewählten Bankpartnern entwickelt und von Policen Direkt exklusiv vermittelt wird.

Wie lange dauert die Abwicklung?

Ab dem Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen und, falls erforderlich, vorbehaltlich einer positiven Schufa-Auskunft gehen wir von einer Abwicklungszeit von 2-3 Wochen aus, bis das Darlehen auf das Konto Ihres Kunden ausgezahlt werden kann.

Wie hoch kann das Darlehen maximal sein?

Die Höhe des Darlehens wird lediglich durch die Höhe des RKW begrenzt und beträgt i.d.R. 100% des RKW.

Kann ich mit policenkredit ein anderes Darlehen ablösen?

Ja, dies ist möglich und häufig wirtschaftlich sinnvoll, da der policenkredit-Zins in der Regel deutlich unter den Konditionen anderer Anbieter liegt. Das restliche Darlehen wird direkt bei der Bank/Versicherung getilgt und der Restbetrag wird an den Kunden ausgezahlt. Vorteil: Sie können Ihren bestehenden Kredit mit unserem günstigen policenkredit ablösen und sparen so monatlich laufende Zinskosten.

Kann ich das Darlehen vorzeitig kündigen?

Eventuell zu beachtende Kündigungsfristen und Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Kündigung entnehmen Sie bitte den jeweiligen Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Ist eine Sondertilgung möglich?

Ja, eine Sondertilgung ist jederzeit kostenfrei möglich.

Was passiert, wenn ich das Darlehen nicht mehr zurückzahlen kann?

Wenn Sie bei Ablauf des Darlehens das Darlehen nicht tilgen können, besteht grundsätzlich die Möglichkeit, das Darlehen zu verlängern. Wahlweise kann der Darlehensnehmer die Police auch an uns verkaufen oder den Rest durch die Ablaufleistung tilgen.

Was passiert, wenn ich eine steuerfreie LV (Abschluss vor 2005) beleihe?

Die Beleihung einer Police kann in den gesetzlich geregelten Fällen steuerschädlich sein, §§10II, 20I Ziff. 6 EstG (Alte Fassung). In jedem Fall empfehlen wir die steuerliche Auswirkung einer Beleihung mit dem Steuerberater oder dem zuständigen Finanzamt zu klären.

Was passiert, wenn ich eine LV inkl. Berufsunfähigkeits-Rente beleihe und während der Abtretung berufsunfähig werde?

Auch bei Beleihung der Police bleibt der Berufsunfähigkeitsschutz vollständig erhalten. Eine Abtretung oder Verpfändung dieser Ansprüche ist gesetzlich nicht möglicht.

Können auch ausländische Police beliehen werden?

Ja, ausländische und fondsgebundene Policen können bis zu 60% beliehen werden.

Was passiert, wenn ich während der Darlehenslaufzeit meine Beiträge nicht zahlen kann bzw. beitragsfrei stellen möchte?

Nach Abschluss des Darlehens haben Sie nach Zustimmung der Bank jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherung beitragsfrei zu stellen.

Welche Sicherheit habe ich, dass ich nach Tilgung des Darlehens meine Police wieder bekomme bzw. die Abtretung rückgängig gemacht wird?

Die Police dient nur als Sicherheit. Nach Tilgung des Darlehens ist die Bank zur Rückgabe verpflichtet.

Hinweis: Für policenkredit gelten die „Allgemeinen Bedingungen für Kredite und Darlehen“ des jeweiligen Bankpartners in Ihrer aktuellen Fassung. Die FAQ dienen lediglich der Information und stellen keine Rechts- oder Steuerberatung dar.

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